Halvin autolaina pankista

Löydä halvin autolaina pankista

Tervetuloa wv-open.fi sivuille. Täältä löydät tietoa autolainoista sekä ohjeita siihen, miten löytyy halvin autolaina pankista. Autolaina on Suomen suosituin lainamuoto, ja ihmisillä liittyy niihin paljon kysymyksiä. Keskustelupalstat ovatkin täynnä kysymyksiä lainojen verotuksesta, lainan takaisinmaksuista, lainan hakemisesta sekä kaikesta lainaan liittyvistä asioista. Tällä sivustolla pyrimme vastaamaan myös kaikkiin näihin yleisimpiin autolaina kysymyksiin.

Rahoitus autoliikkeestä, rahoitusyhtiöltä tai autolaina pankista – muista aina vertailu ja kilpailutus!

Uuden auton ostaminen tai auton vaihtaminen voi olla pitkään kaivattu sijoitus, mutta autokaupoilla tulee aina pitää järki päässä, eikä ottaa heti ensimmäistä autorahoitusta minkä autoliike tai pankki sinulle tarjoaa. Ensimmäinen tarjous on nimittäin harvoin halvin autolaina, minkä voit saada. Sinun kannattaakin käyttää aina hieman aikaa eri rahoitusyhtiöiden sekä pankkien tarjoamien lainojen vertailuun ennen kuin kirjoitat nimeäsi sopimuspapereihin.

Nykyisin on tarjolla lukemattoman paljon erilaisia rahoitusratkaisuja ja lainamarkkinoilla on jatkuva kilpailu uusista asiakkaista. Tästä syystä lainantarjoajien kesken voi olla isojakin eroja lainan koroissa sekä kuluissa. Kovan kilpailun vuoksi autolainan voi parhaimmillaan saada joskus jopa nollakorolla.

Näin vertailet autolainoja itse

Vaikka autoliikkeen rahoitus voisi tuntua houkuttelevalta ja edulliselta ratkaisulta, niin sinun kannattaa silti ottaa huomioon myös muut rahoitusyritykset sekä pankit, jotka tarjoavat autolainaa. Lainavertailu kannattaakin tehdä aina ennen autokaupoille suuntaamista. Huolellisella vertailulla voit säästää lainan kokonaiskustannuksissa useita satoja euroja.

Lainavertailu kannattaa aloittaa esimerkiksi siitä pankista, jossa sinulla on tällä hetkellä tili. Voit pyytää omasta pankistasi alustavan lainatarjouksen uuden auton ostamista varten. Varaudu kuitenkin odottamaan jonkin aikaa, sillä suomalaisten pankkien toiminta ei ole aina siitä nopeimmasta päästä. Oman pankkisi lisäksi sinun kannattaa tiedustella autolainaa myös muista pankeista.

Kun odottelet pankkien lainatarjouksia, niin tällä välin sinun on hyvä ottaa selkoa myös rahoitusyhtiöiden tarjoamista lainoista. Internetissä toimintaansa pyörittäviä lainayrityksiä on todella paljon ja osa yrityksistä tarjoaa vakuudetonta autolainaa jopa 50 000 euroon saakka. Myös rahoitusyhtiöiden lainat kannattaa ottaa vakavissaan, sillä nykyisin niiden korot sekä ehdot ovat täysin kilpailukykyisiä myös tavallisten kivijalkapankkien kanssa. Lainavertailussa sinun kannattaakin etsiä ne rahoitusyhtiöt, jotka tarjoavat haluamaasi summaa. Yleensä rahoitusyhtiöt ilmoittavat etusivullaan, kuinka paljon lainaa he pystyvät maksimissaan tarjoamaan.

Rahoitusyhtiöiden lainavertailu on helppoa, sillä lähes jokaisen rahoitusyrityksen sivuilta löytyy kätevä lainalaskuri. Tämä lainalaskuri näyttää melko tarkan arvion lainan kuukausieristä, sekä lainan kokonaiskustannuksista, joten näet siitä suoraan, mikä rahoitusyhtiö tarjoaa edullisinta lainaa. Kun olet löytänyt mielestäsi edullisimmat rahoitusyhtiöt, niin voit jättää heille lainahakemukset haluamastasi summasta. Rahoitusyhtiöt eivät veloita lainahakemuksesta yhtään mitään ja sopimus astuu voimaan vasta sitten, kun allekirjoitat sen sähköisesti verkkopankkitunnuksillasi.

Summasta riippuen, yhtiöt lähettävät lainatarjouksen yleensä jo muutamassa minuutissa sähköpostiisi. Kun olet saanut kaikki rahoitusyhtiöiden tarjoukset sähköpostiin, niin voit vertailla niitä keskenään. Tässä kohtaa on hyvä ottaa esiin kynä ja paperia, joilla kirjaat ylös eri lainojen kustannukset. Vertailussa tärkeintä on huomioida lainan kokonaiskustannukset sekä laina-ajan pituus. Lainavertailussa tulee ottaa huomioon myös mahdolliset käsittelykustannukset sekä tilinhoitopalkkiot, jotka voivat osaltaan vaikuttaa myös merkittävästi lainan todelliseen kokonaiskustannukseen. Joskus esimerkiksi halvin laina, voikin kaikkien kulujen jälkeen muuttua huomattavasti kalliimmaksi, kun joudut maksamaan siitä koron lisäksi vielä nostopalkkioita, käsittelykuluja sekä kuukausittaisia tilinhoitomaksuja.

Kun olet löytänyt mielestäsi edullisimman rahoitusyhtiön lainan, voit vertailla sitä vielä saamiesi pankkilainatarjousten sekä autoliikkeestä saamasi rahoitustarjouksen kanssa. Näin sinulla on helppo työ valita itsellesi halvin autolaina.

Helpoin tapa löytää halvin autolaina pankista

Lainavertailu sekä kilpailutus ovat aikaa vievää puuhaa, joten se kannattaa suunnitella hyvissä ajoin ennen auton ostamista. Työt ja muut kiireet kuitenkin vievät suuren osan ajasta, joten ymmärrettävistä syistä tietokoneella istuminen ja autolainojen vertailu eivät pahemmin houkuttele. Joskus lainaa voi tarvita myös lyhyellä varoitusajalla, jolloin halvin autolaina voi olla vaikea löytää.

Lainan vertailuun sekä kilpailutukseen on kuitenkin olemassa myös helpompi ja nopeampi vaihtoehto. Yksi näistä on esimerkiksi Lainanvälittäjä.fi sivusto, josta halvin autorahoitus löytyy yhden kilpailutuspyynnön lähettämisellä.

Näiden lainanvälityspalveluiden käyttö on todella helppoa ja sivuilla sinun täytyy täyttää ainoastaan yksi lainahakemus, jonka jälkeen lainanvälitystoimiston ammattilaiset hoitavat loput. Lainanvälitystoimistot kilpailuttavat autolainat useiden suomalaisten pankkien sekä rahoitusyhtiöiden kesken ja etsivät sinulle edullisimman vaihtoehdon.

Lainanvälityspalveluista onkin tullut viime vuosina parhain ja nopein tapa etsiä halvin autolaina pankista, ja niiden palveluksia käyttävätkin jo tuhannet suomalaiset. Lainanvälitys palveluiden paras puoli on ehdottomasti niiden nopeus, sillä niiden avulla säästyy omatoimiselta lainavertailulta, joka voi olla todella uuvuttavaa ja aikaa vievää puuhaa. Yhdellä hakemuksella tavoittaakin yli 10 pankkia sekä rahoitusyhtiötä, jotka tarjoavat rahoitusratkaisujaan. Yleensä ensimmäiset lainatarjoukset tulevat sähköpostiin jo noin viidentoista minuutin kuluttua hakemuksen jättämisestä, eikä kaikkien hakemusten saamisessakaan mene kuin korkeintaan pari kolme päivää.

Lainanvälityspalveluiden käyttäminen on vieläpä ilmaista, eikä siitä veloiteta sinulta mitään kuluja. Lainanvälityspalvelut saavat palkkionsa suoraan rahoitusyhtiöiltä tai pankeilta, joten sinun ei tarvitse maksaa mitään ylimääräisiä kuluja palvelun käyttämisestä.

Halvin autolaina VW-Open

Usein kysytyt kysymykset autolainasta

Tästä löydät useimmin kysytyt kysymykset autolainaan liittyen. Olemme pyrkineet tiivistämään kysymyksien vastaukset mahdollisimman tiiviiksi ja informatiivisiksi tietopaketeiksi, jotta saisit vastauksen kysymyksiin mahdollisimman selkeästi ja nopeasti.

Kannattaako autolaina ottaa pankista vai autokaupasta?

Autokaupat tarjoavat joskus hyviä rahoitustarjouksia uusille autoille. Rahoitusta voi saada jopa nollakorolla sekä vähäisillä käsittelykustannuksilla. Rahoituksen lisäksi autokaupat voivat houkutella asiakkaita esimerkiksi hyvillä varustepaketeilla.

Pääsääntöisesti halvin autolaina on tavallinen vakuudellinen pankkilaina, kuin autoliikkeen tarjoama rahoitusratkaisu. Autoliikkeen rahoitus voi tuntua korkojen puolesta hyvältä ratkaisulta, mutta autonostajana sinun tulee huomioida myös muut kulut, kuten rahoituksen perustamiskustannukset sekä kuukausittaiset käsittelykulut. Näiden kulujen myötä autoliikkeen rahoituksen korko voi yllättäen nousta parikin prosenttiyksikköä.

Kuinka suuren autolainan voin ottaa?

Autolainalle ei ole olemassa varsinaisesti mitään maksimisummaa ja lainaa voit hakea aina muutamasta satasesta aina kymmeniin tai jopa satoihin tuhansiin euroihin saakka. Lainan maksimisumma riippuu tietenkin sinun taloudellisesta tilanteestasi sekä pankin tekemästä riskianalyysista. Yleensä pienet autolainat myönnetään ilman vakuuksia, mutta kun siirrytään isompiin summiin (yli 30 000€), niin tarvitset lainalle jo hyvät vakuudet.

Mitä minun tulee ottaa huomioon ennen lainatarjouksen hyväksymistä?

Ennen sopimuksen allekirjoitusta tarkista vielä kerran lainan todellinen vuosikorko. Lainan todellinen vuosikorko ilmaisee autolainaan liittyvät kaikki kustannukset. Sinun tulee tietenkin lukea myös muut lainan ehdot ja varmistaa, että et ole hyväksymässä mitään mihin et alun perin ollut suostunut.

Muista myös tarkistaa, että henkilötietosi ovat oikein. Kirjoitusvirheet nimessä tai henkilötunnuksessa voivat viivästyttää autolainan saamista.

Miten haen autolainaa?

Autolainaa voit hakea suoraan omasta pankistasi varaamalla ajan lainaneuvotteluun tai vaihtoehtoisesti voit käyttää autoliikkeen tarjoamaa autorahoitusta. Vakuudetonta pientä autolainaa eli kulutusluottoa voit hakea myös suoraan verkossa oman pankkisi palvelussa, mutta nämä normaalit kulutusluotot ovat yleensä melko kalliita.

Lainaa voit hakea myös lainanvälitys yritysten kautta ilmaiseksi ja tästä onkin tullut yksi suosituin tapa etsiä halvin autolaina pankista.

Mitä autolainan saaminen edellyttää?

Autolainan saamisen edellytyksenä on, että olet hoitanut raha-asiasi moitteettomasti. Luottotietojesi tulee olla puhtaat eli sinulla ei saa olla kontollasi maksuhäiriömerkintöjä. Vanha maksuhäiriömerkintä ei vielä täysin ole este lainan saamiselle, mutta tällöin sinulla on oltava hyvät perusteet lainan saamiselle ja yleensä hankittava lainallesi myös takaaja.

Lainan saamiseksi sinun tulee olla myös täysi ikäinen eli vähintään 18 vuotias. Tosin monet pankit ovat asettaneet lainoilleen ikärajan, joka vaihtelee eri pankkien ja luottoyritysten välillä.

Sinun tulee olla myös Suomen kansalainen ja myös osoitteesi on oltava Suomessa. Lainan hakeminen vaatii myös omaa henkilökohtaista puhelinnumeroa.

Autolainan summasta riippuen pankki voi vaatia sinulta myös riittäviä kuukausituloja, eli sinun on oltava vakituisessa työsuhteessa tai ansaittava muuta säännöllistä tuloa. Kuukausitulojen lisäksi pankki voi vaatia sinulta tietoja aikaisemmista lainoistasi. Tällä tavalla pankki arvioi takaisinmaksukykysi.

Miksi en saanut pankista autolainaa, vaikka käyn töissä ja luottotietoni ovat puhtaat?

Lainan saamiselle ei ole koskaan mitään sataprosenttista varmuutta ja pankit voivat evätä autolainahakemuksen lähes mistä syystä tahansa. Lainan saamiseen voivat vaikuttaa esimerkiksi aikaisemmat lainasi ja mikäli sinulla on useampi laina, niin pankki voi katsoa, että et selviydy enää autolainasta. Pankit muistavat myös maksukäyttäytymisesi ja jos olet maksellut myöhässä pankin saatavia – kuten luottokorttilaskuja, niin luottoluokituksesi laskee pankin silmissä ja esimerkiksi autolainaa voi olla vaikeampi saada.

Missä tahdissa autolaina kannattaa maksaa pois?

Autolaina kannattaa mahdollisuuksien mukaan maksaa pois niin nopeasti kuin mahdollista, sillä uusienkin autojen arvo tippuu paljon muutamassa vuodessa. Tällöin kuukausierät ovat tietenkin isompia ja sinulle jää vähemmän rahaa käyttöösi kuukaudessa.

Jos valitset pienet maksuerät, niin saatat joutua maksamaan autostasi satojen eurojen lyhennyksiä vielä silloin, kun auton arvo on jo tippunut todella alas. Vuosien myötä autoihin tulee myös muita maksuja, kuten säännöllisiä talvirenkaiden ja kesärenkaiden ostoja sekä korjauskustannuksia. Lyhyt maksuaika saattaa kulujen puolesta olla houkutteleva, mutta pidemmän päälle se tulee huomattavasti kalliiksi, kuin valita lyhyempi maksuaika korkeammilla kuukausierillä.

Voinko maksaa autolainan pois kerralla tai isommissa erissä?

Kyllä, yleensä pankeilla ei ole mitään sitä vastaan, että maksat autolainan pois kerralla tai isommissa maksuerissä, kuin mitä olit alun perin lainallesi sopinut. Sinun tulee kuitenkin ensin olla yhteydessä pankin asiakaspalveluun ja sopia uusista maksujärjestelyistä, jotta he osaavat laskea lainalle uuden korkoprosentin, etkä maksa vahingossa liikaa lainastasi.

Saako autolainaa vanhaan autoon?

Vakuudetonta autolainaa hakiessa auton iällä ei ole mitään väliä. Vakuudellisessa lainassa auton ikä tai kunto on kuitenkin yleensä este ja se ei kelpaa silloin autolainan vakuudeksi.

Edellyttääkö autolaina vakuutuksen ottamista?

Autoliikkeiden tai pankin autolaina edellyttää yleensä myös Kasko-vakuutuksen ottamista, sillä auto toimii usein vakuutena näissä lainoissa. Hakiessasi ja kilpailuttaessasi autolainan netissä, laina ei kuitenkaan edellytä vakuutuksen hankkimista, sillä netin kautta haettavat lainat ovat vakuudettomia.

Hankkiessasi uuden tai vanhan auton, sinun tulee kuitenkin hankkia siihen pakollinen liikennevakuutus. Myös täyskasko-vakuutuksen hankkiminen uuteen autoon on enemmän kuin suositeltavaa.

Voiko autolainan korot vähentää verotuksessa?

”Velka on kulutusluotto, jos se on otettu elämisen rahoittamiseen tai muita henkilökohtaisia menoja varten. Kulutusluottoja ovat esimerkiksi kodin sisustamista, auton, veneen tai vapaa-ajan asunnon hankintaa varten otetut velat.”

Lähde: Vero.fi

Valitettavasti yksityishenkilö ei siis pysty vähentämään autolainan korkoja verotuksessa.

Jos olet yrittäjä, niin kaikki auton käyttöön liittyvät kulut, kuten vakuutukset, korjaukset, polttoaineet ym. kulut ovat vähennyskelpoisia.

Autolaina pankista - VW-Open

Voiko autolainan yhdistää asuntolainaan?

Tämä on hieman kaksipiippuinen juttu, josta ihmisillä on eri kokemuksia. Pääsääntöisesti autolainaa ei voi yhdistää asuntolainaan, sillä autolaina ei ole verovähennyskelpoinen. Jos kyseessä on kuitenkin pieni summa, niin autolainan voi yhdistää asuntolainaan ilman ongelmia. Tämä ei kuitenkaan ole suositeltavaa, sillä mikäli verottaja saa tietää asiasta, niin voit joutua maksamaan seuraamuksista. Myös asunnon verotusarvo nousee isomman lainan myötä.

Voiko myydä rahoitusyhtiön omistaman auton?

Jos haluat myydä auton, josta sinulla on vielä velkaa jäljellä, niin sinun tulee toimia näin.

Ensimmäisenä sinun tulee ottaa yhteyttä rahoitusyhtiöön ja kysyä voitko myydä auton. Yleensä rahoitusyhtiöt tai rahoituksen myöntäneet pankit antavat tähän luvan ja ilmoittavat sinulle jäljellä olevan velan määrän.

Tämän jälkeen voit aloittaa auton myymisen normaalisti esimerkiksi netissä. Kun olet löytänyt autollesi ostajan, niin ostaja maksaa ensin rahoitusyhtiölle jäljellä olevan velan määrän ja loput kauppasummasta sinulle.

Kun kaupat on tehty, toimita kauppakirja rahoitusyhtiölle. Muista tietenkin ottaa kauppakirjasta kopio myös itsellesi sekä auton ostajalle. Rahoitusyhtiö lähettää auton rekisteriotteen sekä muut asiakirjat auton uudelle omistajalle. Tässä voi kuitenkin kestää parikin päivää, sillä rahoitusyhtiö lähettää asiakirjat vasta sitten, kun he näkevät järjestelmästään, että velka on kuitattu heille kokonaisuudessaan. Auton omistajuus pysyy siis rahoitusyhtiöllä niin kauan, kunnes he lähettävät tarvittavat paperit auton ostajalle.

Voinko ottaa autolainan yhdessä puolisoni kanssa?

Kyllä. Yleensä halvin autolaina pankista irtoaa juurikin yhteishakijan kanssa. Pankki katsoo suopeammin lainahakemuksia, mikäli lainaa hakee kaksi henkilöä. Tällöin pankki saa lainan takaisinmaksulle lisäturvaa ja on hyvin mahdollista, että autolainan ehdot ovat paremmat. Yhteishakija vaikuttaa siis lainan korkoon sekä lainasumman määrään. Yhteishakijan merkitys korostuu etenkin isommissa vakuudettomissa autolainoissa.

Auto kannattaa vakuutus syistä johtuen kuitenkin rekisteröidä vain yhden henkilön nimiin, sillä vakuutusbonukset kertyvät vain yhdelle henkilölle eivätkä vakuutusyhtiöt kelpuuta useita ihmisiä vakuutuksen ottajiksi. Autosta kannattaakin tehdä erillinen kauppakirja, josta ilmenee, että auto on kahden henkilön nimissä. Näin auton omistajuudesta ei tule riitaa, mikäli jossain kohtaa lusikat menevät jakoon.

Mitkä ovat autolainan riskit?

Lainaraha sisältää aina riskejä, eikä autolaina ole poikkeus. Harkitsemattomasti otettu autolaina voi johtaa taloudellisiin vaikeuksiin. Auton ostoa kannattaa miettiä kahdesti, vaikka hyvin varustellun uudenkarhean auton saisi pilkkahintaan. Vaikka auton tarve olisi kuinka kova, niin ensin tulee pitää pieni hengähdystauko ja miettiä miten selviää auton maksueristä.

Ennen autolainaa sinun tulee miettiä myös muita autoon liittyviä kustannuksia, kuten vakuutusmaksuja sekä auton käyttökustannuksia. Nämä autosta kertyvät juoksevat kulut jäävät usein monelta vähemmälle huomiolle autokauppoja hierottaessa. Auton kulut kuitenkin tekevät melkoisen loven lompakkoon pelkästään polttoaineen hinnan vuoksi. Alun perin suunniteltuun budjettiin ei enää sitten jääkään paljon ylimääräistä käyttörahaa, jolla pitäisi pärjätä joka kuukausi. Jos sinulla sattuu vielä jokin odottamaton menoerä, niin autolainan lyhennyksiä voi olla vaikea hoitaa.

Ota myös huomioon, että auton arvo tippuu nopeasti sen ostamisen jälkeen, etenkin jos kyseessä on jo parivuotta vanha auto. Jos et jostain syystä voikaan maksaa autolainaasi takaisin, niin et luultavasti saa autosta enää samaa hintaa, kuin millä ostit sen.